L’achat d’un bien immobilier à titre de résidence principale est un projet aux nombreux avantages. Il permet d’avoir un logement et de vivre aisément avec sa famille. Les subtilités qui jalonnent le processus sont cependant nombreuses. Pour réussir votre achat en résidence principale, vous devez vous poser certaines questions : faut-il acheter dans le neuf ou dans l’ancien ? Faut-il acheter ou louer votre résidence principale ? Quelles sont les aides disponibles ? Comment en bénéficier ? Voilà des questions dont les réponses permettent de mieux organiser tout projet d’achat en résidence principale. La société DURET Promoteur, spécialisée dans les services immobiliers, vous aide à y voir plus clair.
Achat ou location de votre résidence principale ?
On a toujours le choix entre l’achat en résidence principale et la location d’un bien immobilier pour y vivre. Laquelle des deux options est-elle la plus avantageuse ? Pour y répondre, il faut tenir compte des avantages et des inconvénients de chaque solution.
Achat en résidence principale
L'achat d’une résidence principale présente de nombreux avantages pour l'acquéreur. Cela permet par exemple d'économiser plus d'argent pendant la retraite. En effet, vous n'aurez plus à payer des loyers lors de votre retraite si vous achetez une résidence principale. De même, l'achat de celle-ci vous aide à constituer un patrimoine immobilier. Cette résidence principale portera votre nom et pourra être léguée à vos progénitures.
Bien qu'intéressant, devenir propriétaire d'une résidence principale présente aussi des limites. Tout propriétaire doit payer des impôts fonciers au risque d'avoir affaire à l'administration fiscale. De même, les individus ont parfois des difficultés à respecter le taux d'endettement en dessous duquel il faut rester pour pouvoir obtenir un prêt immobilier ou des aides de l'État.
Les propriétaires d’une résidence principale qui sont salariés peuvent aussi avoir des difficultés à déménager si éventuellement ils doivent changer de lieu de travail. Avec une résidence principale achetée, c'est souvent douloureux de s'éloigner de sa famille en cas d'affectation.
Location de résidence principale
La location d'une résidence principale permet d'avoir une certaine mobilité. Être locataire aide à effectuer des déplacements géographiques au gré. Vous pouvez déménager sans problème en cas de besoin. De plus, les locataires ne prennent pas en charge les principaux frais d'entretien d'un logement. C'est le propriétaire qui se charge de maintenir sa maison en bon état.
En choisissant la location d’un logement, vous évitez aussi certaines dépenses liées aux impôts fonciers. Les charges financières du locataire d’un logement concernent le plus souvent le loyer et les entretiens courants.
Un locataire ne peut toutefois pas transmettre son logement à ses descendants puisque le bien ne lui appartient pas. Il peut être aussi contraint à déménager à tout moment pour une raison ou pour une autre. Le paiement de loyer à chaque fin de mois représente également une contrainte financière pour de nombreux locataires. Il s'agit d'un facteur qui handicape les projets de vie de certains locataires.
Pourquoi acheter dans le neuf ?
L’achat immobilier neuf s’accompagne de nombreux avantages. Cela permet de bénéficier de plusieurs avantages fiscaux comme ceux du dispositif fiscal Pinel. Grâce à ce dispositif, vous pouvez obtenir une réduction de 12 à 21 % sur vos impôts.
Il faut néanmoins respecter certaines conditions avant de profiter des avantages de la loi Pinel. Il s’agit essentiellement de louer le logement durant 6, 9 ou 12 ans tout en respectant les niveaux de loyer fixés par région. Une fois l’engagement terminé, vous pouvez :
- revendre le logement,
- occuper le logement avec votre famille,
- continuer à louer le bien à prix libre.
De plus, vous bénéficiez de nombreuses garanties en achetant votre résidence principale dans le neuf. La garantie de parfait achèvement de la résidence en est un exemple pour les biens achetés en VEFA (vente en l’état futur d’achèvement). Cette garantie valable pendant un an permet d’assurer les éventuels dommages qui peuvent affecter le logement. Il y existe également la garantie de bon fonctionnement valable pendant deux ans à partir de la date de finition des travaux de construction. Cette garantie couvre le bon fonctionnement des éléments tels que les radiateurs, les prises et de nombreuses autres installations.
Contrairement à l’ancien, le logement neuf vous permet d’économiser. À la réception de votre résidence principale, vous n’aurez pas à effectuer des travaux ou à payer des frais d’entretien. De même, les frais de notaire sont réduits lorsque vous optez pour le neuf. Pendant qu’ils tournent autour des 3 % du montant du bien dans le neuf, ces mêmes frais peuvent atteindre les 8 % pour un bien ancien.
Quelles sont les aides à l'achat d'une résidence principale ?
Lorsque vous décidez d'acheter une résidence principale, vous pouvez solliciter de nombreuses aides à l'accession comme :
• le prêt à taux zéro (PTZ) réservé aux propriétaires qui font leur premier achat « primo accédant »,
• le prêt d'accession sociale (PAS),
• le prêt Action Logement (PAL).
Pour obtenir ces aides, il faut le plus souvent respecter des conditions spécifiques. Désirez-vous connaître les aides auxquelles vous pouvez prétendre ? Découvrez les aides dans votre région ! Nous présentons néanmoins ci-dessous les caractéristiques des principales aides à l'achat d'une résidence principale.
Le prêt à taux zéro (PTZ)
Le PTZ peut financer jusqu'à 40 % l'achat de votre résidence principale. C'est un excellent moyen pour accéder rapidement à une propriété. Le PTZ vous aide à acquérir votre résidence principale grâce à un crédit immobilier dont les intérêts sont entièrement pris en charge par l'état. Ce prêt s'accorde sous condition de ressources. Le lieu de votre résidence et la composition de votre famille sont d'autres facteurs qui influencent l'éligibilité au prêt à taux zéro.
Le prêt acquisition logement
Le prêt d'acquisition logement est une autre solution mise en place par l'État pour promouvoir l'investissement immobilier en France. Il est octroyé aux salariés des entreprises privées qui emploient plus de 10 personnes. Il s'agit d'un prêt à taux réduit (entre 0 et 1 %) pouvant atteindre les 40 000 € en fonction de votre situation.
Vous pouvez bénéficier du PAL si le logement à acquérir respecte les normes RE 2020. Cette aide peut financer 30 % des frais totaux de l'opération d'achat de votre résidence. Le remboursement du prêt acquisition logement peut aussi s'étendre sur 20 ans.
Le plan épargne logement (PEL)
Le PEL permet d'épargner pendant 4 ans au minimum pour bénéficier d'un prêt dont la durée peut s'étendre sur 2 à 15 ans. L'avantage du plan épargne logement est qu'il donne accès à une prime d'État lorsqu'on l'utilise pour solliciter un prêt immobilier.
Avec le PEL, vous pouvez obtenir un prêt pouvant atteindre 92 000 €. Le taux d'intérêt maximum que la banque peut fixer dans le cadre de l'achat de votre résidence principale est 2,20 %. Vous devez toutefois solliciter le prêt au plus tard un an après la clôture de votre plan épargne logement avant de pouvoir l'obtenir.