Vous êtes bientôt à la retraite ou la préparez déjà ? Quel que soit votre âge, il n’est jamais trop tôt, ni trop tard pour y penser. La retraite nécessite une planification réfléchie pour assurer une transition en douceur et une sécurité financière. Pour sécuriser un complément de revenu à la retraite, l’immobilier offre une alternative solide et éprouvée.
De même, la transmission du patrimoine immobilier est une démarche importante, requérant une stratégie bien élaborée pour assurer la pérennité des biens et le bien-être des générations futures. Voici un guide pratique pour bien préparer sa retraite et transmettre son patrimoine immobilier.
Nos conseils pour bien préparer sa retraite
Devenez propriétaire de votre résidence principale
Acheter sa résidence principale avant la retraite peut offrir plusieurs avantages pour sécuriser sa situation financière à long terme :
- Une stabilité financière : posséder sa résidence principale signifie que vous n’aurez plus à rembourser de crédit une fois à la retraite. Si vous n’avez pas terminé de le rembourser, vous n’aurez plus de loyer à reverser pour un bien que vous ne possédez pas.
- Une protection contre l’inflation : les coûts des loyers ont tendance à augmenter avec l’inflation. En possédant votre propre logement, vous êtes protégé contre cette hausse potentielle des coûts.
- Un potentiel de plus-value : Selon la ville dans laquelle vous achetez, vous pourriez bénéficier d’une plus-value à long terme lorsque vous déciderez de revendre votre bien.
- Un héritage pour vos proches : La valeur nette de votre maison peut représenter l’héritage pour vos enfants ou vos héritiers.
Pour un complément de retraite réussi, investissez dans un ou plusieurs locatifs
Dès que vous le pouvez, investissez dans un locatif. Après avoir couvert les dépenses liées à la propriété (taxes, les assurances et frais éventuels), votre bien génèrera des revenus réguliers, ce qui peut constituer une source de revenu supplémentaire pendant la retraite.
Réalisez votre ou vos investissements avec un effort d’épargne minime : le loyer du locataire peut dans certains cas couvrir totalement ou en partie votre ou vos crédits d’emprunt.
Profitez d’avantages fiscaux pour investir
Pour diversifier votre portefeuille et générer des revenus, le dispositif meublé para-hôtelier peut vous aider à investir dans un locatif :
Le dispositif Meublé Para-Hôtelier :
Le dispositif est ouvert à un investisseur (personne physique) ou une SARL de Famille souhaitant acquérir un actif immobilier en investissant dans une résidence ou un programme immobilier neuf. Le dispositif meublé para-hôtelier correspond à la mise à disposition d’un bien meublé à la location. L’investisseur s’engage à louer meublé un logement avec services para-hôteliers.
Nos conseils pour transmettre son patrimoine : la SCI Familiale
Transmettre son patrimoine immobilier est une préoccupation majeure pour de nombreuses familles. Face à cette question, la création d’une Société Civile Immobilière (SCI) familiale émerge comme une solution sécurisée et fiscalement intéressante pour gérer et transmettre les biens immobiliers au sein d’une famille.
La Société Civile Immobilière (SCI) familiale présente plusieurs avantages significatifs :
- Une transmission facilitée : la transmission du patrimoine immobilier via une SCI peut être plus simple et plus souple que la transmission directe de biens immobiliers. Les parts sociales de la SCI peuvent être transmises aux héritiers par donation ou succession, ce qui peut réduire les frais de succession et les formalités administratives.
- Des avantages fiscaux : La transmission de patrimoine immobilier via une SCI peut offrir des avantages fiscaux pour les associés et les héritiers. Les parts sociales d’une SCI peuvent être transmises avec des abattements fiscaux, ce qui peut réduire les droits de succession pour les héritiers.
- Une gestion facilitée : La SCI familiale offre une grande flexibilité en termes de gestion et de structuration.
Elle permet de regrouper les biens immobiliers détenus par plusieurs membres de la famille sous une seule entité juridique. Cela simplifie la gestion en centralisant les décisions et les opérations immobilières. Les statuts de la SCI peuvent être adaptés aux besoins spécifiques de la famille en matière de gestion, de transmission et de prise de décision.
- Une certaine continuité et pérennité : une SCI familiale peut assurer la continuité de la gestion des biens immobiliers au sein de la famille, même en cas de décès ou de changement de situation des associés. Les statuts de la SCI peuvent prévoir des dispositions pour réguler la transmission des parts sociales et assurer la pérennité de la société.
- La protection du patrimoine : en cas de difficultés financières ou de litiges, la responsabilité des associés dans une SCI est limitée au montant de leurs apports. Cela peut protéger le patrimoine familial des risques liés à la détention directe de biens immobiliers.
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